Por: Fernanda Hern\u00e1ndez <\/p>\n\n\n\n
La reforma a la Ley Antilavado incorpora nuevas obligaciones en materia de identificaci\u00f3n de clientes, trazabilidad y sistemas automatizados <\/em> <\/p>\n\n\n\n Derechoconstitucional y derechos civiles<\/p>\n\n\n\n Los desarrolladores de vivienda en M\u00e9xico <\/strong>enfrentar\u00e1n mayores exigencias de cumplimiento y supervisi\u00f3n derivadas de la reforma a la denominada Ley Antilavado <\/strong>y sus disposiciones secundarias, que incorporan nuevas obligaciones para las actividades consideradas vulnerables. <\/p>\n\n\n\n Durante el 6\u00b0 Foro Financiero de la C\u00e1mara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoci\u00f3n de Vivienda (Canadevi), Fausto Ba\u00f1uelos, especialista de NEXUM SAU <\/strong>en derecho preventivo y prevenci\u00f3n de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD\/FT), se\u00f1al\u00f3 que las modificaciones representan pr\u00e1cticamente un nuevo marco normativo<\/strong> para el sector. <\/p>\n\n\n\n De acuerdo con el especialista, tras las modificaciones realizadas a la Ley Antilavado, su reglamento y las reglas de car\u00e1cter general, existen ya m\u00e1s de 150 obligaciones espec\u00edficas<\/strong> que deber\u00e1n ser atendidas por los sujetos obligados. <\/p>\n\n\n\n \u201cEste a\u00f1o ser\u00e1 un parteaguas en la industria de la vivienda<\/strong>, sobre todo porque van a enfrentarse a nuevas obligaciones y tendr\u00e1n que cumplirlas de una forma en la que no est\u00e1n realmente acostumbrados\u201d, se\u00f1al\u00f3. <\/p>\n\n\n\n Ba\u00f1uelos <\/strong>explic\u00f3 que el objetivo del r\u00e9gimen es preventivo y busca evitar que las empresas que realizan actividades vulnerables sean utilizadas para encubrir u ocultar recursos de procedencia il\u00edcita. <\/p>\n\n\n\n En este sentido, aclar\u00f3 que los desarrolladores no deben asumir funciones de investigaci\u00f3n, sino cumplir con una serie de obligaciones principalmente documentales e informativas <\/strong>y conservar evidencia de ello. <\/p>\n\n\n\n Entre las principales obligaciones derivadas de la reforma a la Ley Antilavado<\/strong> se encuentra identificar y conocer al cliente<\/strong>, obtener informaci\u00f3n sobre el beneficiario controlador e integrar un expediente \u00fanico de identificaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n Materialesy servicios jur\u00eddicos<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, la informaci\u00f3n y documentaci\u00f3n <\/strong>relacionada con estas operaciones deber\u00e1 conservarse durante 10 a\u00f1os, frente a los cinco a\u00f1os establecidos anteriormente. <\/p>\n\n\n\n Para el especialista, la participaci\u00f3n de las empresas tampoco puede limitarse a enviar los avisos correspondientes a las autoridades, pues el cumplimiento involucra a las diferentes \u00e1reas de la organizaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n En el caso de los desarrolladores<\/strong>, explic\u00f3, el proceso debe comenzar desde la venta, debido a que los asesores son quienes mantienen el primer contacto con el cliente y recaban la documentaci\u00f3n necesaria para integrar los expedientes. <\/p>\n\n\n\n Asimismo, se\u00f1al\u00f3 que en operaciones de compraventa de vivienda <\/strong>la actividad es considerada vulnerable independientemente del monto, por lo que siempre existe la obligaci\u00f3n de identificar al cliente e integrar el expediente correspondiente; el env\u00edo del aviso, en cambio, depende del umbral aplicable. <\/p>\n\n\n\n Otro de los cambios relevantes ser\u00e1 la adopci\u00f3n de un enfoque basado en riesgos<\/strong>, mediante el cual las empresas deber\u00e1n analizar el nivel de exposici\u00f3n que enfrentan y establecer medidas para reducirlo. <\/p>\n\n\n\n Este an\u00e1lisis tambi\u00e9n deber\u00e1 considerar el riesgo particular asociado con las operaciones y actualizarse peri\u00f3dicamente. <\/p>\n\n\n\n \u201cTienes que analizar tu riesgo<\/strong> como entidad a la que est\u00e1s expuesta y hacer cosas para disminuirlo. Y luego tienes que crear una metodolog\u00eda para actualizar el riesgo particular que te genera cada operaci\u00f3n\u201d, explic\u00f3 Ba\u00f1uelos<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n A ello se suma la obligaci\u00f3n de contar con un manual de pol\u00edticas internas <\/strong>acorde con las caracter\u00edsticas, procedimientos y riesgos espec\u00edficos de cada empresa. <\/p>\n\n\n\n Econom\u00eda<\/p>\n\n\n\n Ba\u00f1uelos <\/strong>advirti\u00f3 que utilizar documentos gen\u00e9ricos o copiar manuales elaborados para otras organizaciones no permitir\u00e1 cumplir adecuadamente con las disposiciones. <\/p>\n\n\n\n \u201cEl manual de cumplimiento tiene que ser un traje hecho a la medida de cada entidad\u201d, afirm\u00f3. <\/p>\n\n\n\n Uno de los principales retos para los desarrolladores ser\u00e1 la incorporaci\u00f3n de sistemas automatizados <\/strong>para el cumplimiento de las obligaciones antilavado. <\/p>\n\n\n\n De acuerdo con Ba\u00f1uelos<\/strong>, estos sistemas deber\u00e1n estar implementados a m\u00e1s tardar el 1 de junio de 2027, aunque recomend\u00f3 a las empresas comenzar su instrumentaci\u00f3n con anticipaci\u00f3n para contar con un periodo de adaptaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n La herramienta deber\u00e1 ir m\u00e1s all\u00e1 del almacenamiento de documentos. El especialista explic\u00f3 que deber\u00e1 incorporar la metodolog\u00eda de evaluaci\u00f3n de riesgos y<\/strong> utilizar la informaci\u00f3n disponible como un elemento activo para la toma de decisiones. <\/p>\n\n\n\n \u201cEl objetivo no es almacenar informaci\u00f3n. Realmente tiene que convertirse en materia activa de decisiones\u201d, indic\u00f3. <\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, los desarrolladores deber\u00e1n prepararse para la realizaci\u00f3n de auditor\u00edas anuales <\/strong>en materia de prevenci\u00f3n de lavado de dinero, cuya aplicaci\u00f3n, de acuerdo con lo expuesto durante la conferencia, comenzar\u00e1 a partir de 2028. <\/p>\n\n\n\n Ba\u00f1uelos <\/strong>tambi\u00e9n llam\u00f3 a las empresas a prepararse para un escenario de mayor vigilancia <\/strong>por parte de las autoridades, particularmente mediante visitas de verificaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n Econom\u00eda<\/p>\n\n\n\n El especialista asegur\u00f3 que la supervisi\u00f3n sobre las actividades no financieras<\/strong> se ha intensificado y consider\u00f3 que las empresas deben asumir que eventualmente ser\u00e1n revisadas. <\/p>\n\n\n\n \u201cLa pregunta no es si me van a verificar, la pregunta es cu\u00e1ndo\u201d, advirti\u00f3. <\/p>\n\n\n\n Por ello, recomend\u00f3 que las \u00e1reas jur\u00eddicas, contables, comerciales y de cumplimiento <\/strong>trabajen de manera coordinada, ya que las obligaciones no corresponden exclusivamente a un \u00e1rea especializada, sino que involucran diferentes etapas de la relaci\u00f3n con el cliente. <\/p>\n\n\n\n Finalmente, Ba\u00f1uelos <\/strong>se\u00f1al\u00f3 que el aumento de las obligaciones regulatorias debe asumirse como un cambio permanente para la industria inmobiliaria. <\/p>\n\n\n\n \u201cEl tren ya lleg\u00f3, el tren es el de la regulaci\u00f3n, ya est\u00e1 aqu\u00ed [\u2026] Esto va a ser algo de todos los d\u00edas y lo vamos a estar haciendo todos los a\u00f1os. No va a bajar la regulaci\u00f3n, no van a quitar obligaciones\u201d, concluy\u00f3. <\/p>\n\n\n\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por: Fernanda Hern\u00e1ndez La reforma a la Ley Antilavado incorpora nuevas obligaciones en materia de identificaci\u00f3n de clientes, trazabilidad y sistemas automatizados Derechoconstitucional y derechos civiles Los desarrolladores de vivienda en M\u00e9xico enfrentar\u00e1n mayores exigencias de cumplimiento y supervisi\u00f3n derivadas de la reforma a la denominada Ley Antilavado y sus disposiciones secundarias, que incorporan nuevas obligaciones para las actividades consideradas vulnerables. 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