Por: Fernanda Hern\u00e1ndez<\/p>\n\n\n\n
El encarecimiento de la vivienda y la dificultad para reunir un enganche son las principales barreras para ampliar el acceso al cr\u00e9dito hipotecario <\/em><\/p>\n\n\n\n El precio de la vivienda<\/strong> en M\u00e9xico avanza a un ritmo mayor que los ingresos de las familias<\/strong>, una brecha que reduce la capacidad de compra y obliga al sector financiero a desarrollar nuevos esquemas de cr\u00e9dito<\/strong> que permitan atender a j\u00f3venes, trabajadores independientes y personas con ingresos mixtos. <\/p>\n\n\n\n Durante el panel \u2018Vitrina Financiera: Cr\u00e9dito y capacidad de compra\u2019, realizado en el marco del 6\u00b0 Foro Financiero de la C\u00e1mara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoci\u00f3n de Vivienda (Canadevi)<\/strong>, representantes de BBVA, HSBC, Banca Mifel y HIR Casa <\/strong>coincidieron en que el acceso al enganche <\/strong>y la comprobaci\u00f3n de ingresos<\/strong> se encuentran entre los principales desaf\u00edos del mercado hipotecario. <\/p>\n\n\n\n Romeo Li\u00e9vano Trujillo, director Divisional Zona Metropolitana de BBVA,<\/strong> se\u00f1al\u00f3 que el incremento en los costos y valores de las viviendas no ha avanzado al mismo ritmo que los ingresos de los compradores. <\/p>\n\n\n\n \u201cDefinitivamente, el \u00edndice de precios a la vivienda no es el mismo ritmo que el \u00edndice de precios al consumidor (\u2026) eso se est\u00e1 convirtiendo en un gran problema\u201d, se\u00f1al\u00f3. <\/p>\n\n\n\n Esta situaci\u00f3n afecta particularmente a los j\u00f3venes. Jorge Alberto Azpeitia, subdirector Hipotecario de HSBC,<\/strong> explic\u00f3 que la brecha entre el encarecimiento de la vivienda y el crecimiento de los ingresos ha generado una disparidad que dificulta la adquisici\u00f3n de un inmueble. <\/p>\n\n\n\n Para este segmento de la poblaci\u00f3n, agreg\u00f3, reunir los recursos necesarios para cubrir un enganche <\/strong>puede tomar a\u00f1os, por lo que consider\u00f3 necesario transformar los productos financieros e incorporar mensualidades m\u00e1s flexibles. <\/p>\n\n\n\n Por su parte, Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de Cr\u00e9dito Hipotecario de Banca Mifel,<\/strong> detall\u00f3 que el cr\u00e9dito hipotecario promedio otorgado por la banca ronda los 2.5 millones de pesos (mdp). <\/p>\n\n\n\n Con un financiamiento promedio equivalente a cerca del 70% del valor del inmueble, explic\u00f3, la vivienda financiada alcanza aproximadamente 3.5 mdp,<\/strong> lo que supone una mensualidad hipotecaria de entre 22,000 y 23,000 pesos y requiere ingresos superiores a 55,000 pesos. <\/p>\n\n\n\n \u201cEl 70% del financiamiento hoy d\u00eda est\u00e1 destinado a asalariados, 10% independiente y 20% due\u00f1o de negocios\u201d, indic\u00f3. <\/p>\n\n\n\n Ante este panorama, Margain <\/strong>destac\u00f3 el uso de herramientas como visores fiscales para consultar informaci\u00f3n declarada ante el Servicio de Administraci\u00f3n Tributaria (SAT<\/strong>) y tener una visi\u00f3n m\u00e1s amplia de los ingresos y la capacidad de pago de los solicitantes. <\/p>\n\n\n\n El directivo agreg\u00f3 que la banca coloca actualmente entre 115,000 y 118,000 cr\u00e9ditos hipotecarios al a\u00f1o<\/strong>, equivalentes a aproximadamente 280,000 millones de pesos. <\/p>\n\n\n\n \u201cNecesitamos hacer m\u00e1s grande el tama\u00f1o del pastel, incorporando a todas estas personas que tienen dificultad para determinar su capacidad de pago\u201d, sostuvo. <\/p>\n\n\n\n La dificultad para acreditar ingresos <\/strong>representa otro obst\u00e1culo, particularmente para trabajadores independientes, due\u00f1os de negocios y personas que combinan distintas fuentes de recursos. <\/p>\n\n\n\n Gerardo G\u00f3mez Mendiz\u00e1bal, director Comercial y de Desarrolladores Inmobiliarios de HIR Casa<\/strong>, se\u00f1al\u00f3 que el desaf\u00edo consiste en entender las diferentes actividades econ\u00f3micas de los clientes y encontrar mecanismos que permitan documentar su verdadera capacidad de pago sin descuidar el riesgo. <\/p>\n\n\n\n \u201cEl tema no es la capacidad financiera<\/strong>, sino la capacidad econ\u00f3mica<\/strong>, porque eso existe (\u2026) el tema es c\u00f3mo lograr que esa capacidad se pueda comprobar y entenderla muy bien\u201d, afirm\u00f3. <\/p>\n\n\n\n En este sentido, las instituciones financieras han comenzado a utilizar informaci\u00f3n fiscal, tecnolog\u00eda <\/strong>y modelos alternativos de evaluaci\u00f3n<\/strong> para analizar perfiles que tradicionalmente han encontrado mayores dificultades para obtener un cr\u00e9dito. <\/p>\n\n\n\n Margain <\/strong>explic\u00f3 que Banca Mifel<\/strong>, por ejemplo, trabaja en esquemas espec\u00edficos para sectores como el de salud, donde m\u00e9dicos, enfermeras y dentistas pueden tener una parte de sus ingresos que no queda reflejada mediante los mecanismos tradicionales de comprobaci\u00f3n. <\/p>\n\n\n\n Por su parte, G\u00f3mez Mendiz\u00e1bal <\/strong>destac\u00f3 que la incorporaci\u00f3n de tecnolog\u00eda <\/strong>permite analizar informaci\u00f3n adicional de los solicitantes y tomar decisiones de financiamiento con mayor rapidez. <\/p>\n\n\n\n Las instituciones tambi\u00e9n avanzan en productos que buscan atender las nuevas condiciones del mercado<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Li\u00e9vano Trujillo<\/strong> anunci\u00f3 que BBVA <\/strong>lanz\u00f3 durante agosto un esquema de financiamiento para terreno m\u00e1s construcci\u00f3n<\/strong>, con el que se puede financiar hasta 75% y que tambi\u00e9n abre oportunidades de colaboraci\u00f3n con desarrolladores que comercializan lotes con servicios. <\/p>\n\n\n\n Mientras tanto, los participantes destacaron alternativas como cr\u00e9ditos a plazos de hasta 25 a\u00f1os, esquemas de pagos crecientes y modelos de cofinanciamiento con organismos p\u00fablicos de vivienda. <\/p>\n\n\n\n Para Margain<\/strong>, uno de los siguientes pasos ser\u00e1 profundizar la colaboraci\u00f3n entre la banca, el Infonavit y el Fovissste<\/strong> para desarrollar productos que permitan combinar recursos y ampliar el universo de personas con acceso al financiamiento. <\/p>\n\n\n\n \u201cEste tipo de combinaciones lo que te permite es que vas creando el mercado, lo vas haciendo m\u00e1s grande (\u2026) todav\u00eda hay mucho para dise\u00f1ar nuevos productos hacia adelante\u201d, concluy\u00f3. <\/p>\n\n\n\n <\/a><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Por: Fernanda Hern\u00e1ndez El encarecimiento de la vivienda y la 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