Por Horacio Urbano<\/p>\n
Noviembre 2015<\/p>\n
El cr\u00e9dito es el coraz\u00f3n de la vivienda\u2026 Ese motor que detona las posibilidades de que se estanque, crezca o se reduzca el n\u00famero de mexicanos con verdadero acceso a la vivienda.<\/p>\n
Un motor que cumple mejor su papel en la medida en que profundiza en la estructura de la demanda, entendiendo las necesidades y posibilidades de quien lo necesita, para desarrollar productos que respondan en forma m\u00e1s eficiente a quien los solicita.<\/p>\n
Ricardo Garc\u00eda Conde, director ejecutivo de Banca Hipotecaria Banamex, analiza el papel que juega la banca en la consolidaci\u00f3n de una industria inmobiliaria que vuelve a ser protagonista en el desarrollo del pa\u00eds.<\/p>\n
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Qued\u00f3 atr\u00e1s la incertidumbre<\/strong><\/p>\n \u201cLa industria inmobiliaria dej\u00f3 atr\u00e1s todo rastro de incertidumbre para convertirse en uno de los motores m\u00e1s poderosos del desarrollo nacional\u2026<\/p>\n \u201cY la banca comercial ha sido fundamental en este proceso al llevar al sector los cr\u00e9ditos que permiten que la gente pueda comprar casa y los empresarios financiar su producci\u00f3n.<\/p>\n \u201cLos indicadores son muy buenos. Permiten pronosticar que al cierre del a\u00f1o el crecimiento de la banca en el segmento hipotecario ser\u00e1 superior a 10 por ciento respecto al 2014, lo que si ya de por s\u00ed es un buen n\u00famero, lo es m\u00e1s si consideramos que ser\u00e1 un crecimiento 5 veces superior al del PIB nacional.<\/p>\n \u201cClaro; hay que entender el n\u00famero, porque la maduraci\u00f3n del mercado implica que han surgido nuevos productos crediticios y que ya no todo se limita a financiar adquisici\u00f3n de vivienda nueva; de hecho, uno de los segmentos que m\u00e1s est\u00e1 creciendo es el de las mejoras de hipoteca\u201d.<\/p>\n <\/p>\n Incremento en montos<\/strong><\/p>\n \u201cEstamos en un momento en que cada persona, seg\u00fan sus muy personales necesidades, puede solicitar un cr\u00e9dito, que adem\u00e1s de barato, le permite atender necesidades muy espec\u00edficas; y as\u00ed como sigue habiendo quienes solicitan cr\u00e9dito para comprar vivienda nueva, hay quienes lo solicitan para vivienda usada, remodelaci\u00f3n, construcci\u00f3n, liquidez o pago de pasivos hipotecarios.<\/p>\n \u201cUn tema a destacar es el incremento del monto promedio del cr\u00e9dito hipotecario bancario, que el a\u00f1o pasado era de 1 mill\u00f3n 100 mil pesos, y que este a\u00f1o cerrar\u00e1 en el orden de 1 mill\u00f3n 200 mil.<\/p>\n \u201cEs un mercado sano, activo, din\u00e1mico, y tambi\u00e9n muy influenciado por tasas de inter\u00e9s en sus m\u00ednimos hist\u00f3ricos, que pens\u00e1bamos que este a\u00f1o podr\u00edan subir, pero que se han mantenido -lo que la gente ha aprovechado- y que hoy podemos pensar que aun habiendo incrementos en las tasas de referencia internacionales, esto implicar\u00eda solo alzas marginales en los cr\u00e9ditos hipotecarios que se otorgan en nuestro pa\u00eds\u201d.<\/p>\n <\/p>\n Eventual alza en tasas<\/strong><\/p>\n \u201cNosotros pensamos que es muy posible ese ajuste a las tasas, pero pensamos tambi\u00e9n que en M\u00e9xico esto implicar\u00eda elevar las tasas un cuarto y medio punto porcentual \u201325 a 50 puntos base\u2013, lo que es perfectamente manejable, porque medio punto no va a descarrilar el tren de vivienda ni a cambiar mucho la din\u00e1mica del mercado.<\/p>\n \u201cPara ponerlo en contexto, si subiera medio punto la tasa, para una hipoteca de un mill\u00f3n de pesos esto representar\u00eda 319 pesos m\u00e1s de pago mensual -en lugar de pagar 10 mil pesos, pagar\u00eda 10 mil 319-, que no es un incremento muy grande.<\/p>\n \u201cVisto de otra forma, una persona que gana 50 mil pesos mensuales, en lugar de poder acceder a una hipoteca de 2 millones 300 mil pesos, acceder\u00eda a una de 2 millones 280 mil\u201d.<\/p>\n <\/p>\n Una hipoteca exitosa<\/strong><\/p>\n \u201cA nosotros nos ha ido muy bien este a\u00f1o gracias en gran medida a que nuestra nueva Hipoteca Perfiles, adem\u00e1s de permitirnos crecer en todo nuestro portafolio de productos, en forma muy particular nos ha permitido otorgar muchos financiamientos de mejora de hipoteca.<\/p>\n \u201cEl \u00e9xito de nuestro nuevo producto est\u00e1 en que es un cr\u00e9dito que reconoce y premia a los mejores sujetos de cr\u00e9dito y a quienes pueden pagar un mayor enganche.<\/p>\n \u201cY claro, en nuestro caso no dejamos que la tasa sea lo \u00fanico que marque diferencia\u2026 Apostamos tambi\u00e9n por la calidad del servicio, entendiendo que esto implica todos los detalles que van del otorgamiento a la administraci\u00f3n de cada cr\u00e9dito\u201d.<\/p>\n <\/p>\n Un a\u00f1o de transici\u00f3n<\/strong><\/p>\n \u201cTambi\u00e9n hay que decir que como parte de la maduraci\u00f3n del sector ha crecido mucho el financiamiento destinado a adquisici\u00f3n de vivienda usada.<\/p>\n \u201cHace muy pocos a\u00f1os pr\u00e1cticamente todos los cr\u00e9ditos eran para comprar vivienda nueva y hoy este segmento se ubica apenas en 40 por ciento… El 60 por ciento restante se ejerce en vivienda usada\u2026<\/p>\n \u201cPara nosotros este ha sido un a\u00f1o de transici\u00f3n\u2026 con muchos cambios\u2026 Retomando cercan\u00eda con corredores y desarrolladores\u2026 saliendo a vender hipotecas a donde se venden las casas, apostando por ciudades medias, y abriendo la puerta a quienes no necesariamente han sido clientes de nuestro banco.<\/p>\n \u201cEl mercado madura aceleradamente y esto en gran medida pone el resultado en las manos de quienes ofrezcan mejores productos y brinden mejor servicio\u201d.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Los indicadores son muy positivos y permiten pronosticar que al cierre del a\u00f1o el crecimiento de la banca en el segmento hipotecario ser\u00e1 superior a 10% respecto al 2014, lo que si ya de por s\u00ed es un buen n\u00famero, lo es m\u00e1s al considerar que ser\u00e1 un crecimiento 5 veces superior al del PIB 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